¿Cómo financiar tus exportaciones?

La exportación puede brindar oportunidades significativas de crecimiento y diversificación, pero también conlleva riesgos y desafíos financieros. A continuación, examinaré los mecanismos y procesos disponibles para las empresas españolas que desean financiar su actividad exportadora, abordando tanto las fuentes de financiamiento como los instrumentos y programas específicos disponibles.

Mecanismos de financiamiento para exportaciones:

Financiamiento bancario

Los bancos utilizan diversas fórmulas y herramientas para financiar las exportaciones de las empresas. A continuación, se presentan algunas de las fórmulas específicas más comunes que los bancos emplean para brindar apoyo financiero a las exportaciones:

Créditos Documentarios: Los créditos documentarios son una de las fórmulas más utilizadas en el comercio internacional para garantizar el pago seguro en una transacción de exportación. Funciona de la siguiente manera: el importador y el exportador acuerdan los términos de la venta y se establece un crédito documentario a través del banco del importador. El importador deposita el monto acordado en el banco emisor, y este se compromete a pagar al exportador una vez que se cumplan ciertas condiciones (por ejemplo, la presentación de los documentos de embarque). De esta manera, se asegura que el exportador recibirá el pago siempre que cumpla con los términos del crédito documentario.

Forfaiting: El forfaiting es una técnica de financiamiento a medio y largo plazo que permite al exportador obtener liquidez inmediata. En este caso, el exportador vende al banco los derechos de cobro de las letras de cambio o pagarés generados por una exportación a crédito. A cambio, el banco le paga al exportador el monto de la deuda, menos una tasa de descuento. De esta forma, el exportador se libera de los riesgos de impago y obtiene los fondos de manera anticipada.

Confirming: El confirming es una herramienta financiera que permite a las empresas exportadoras obtener el pago anticipado de sus facturas pendientes de cobro. En este caso, el banco del importador asume la responsabilidad de pagar a los proveedores o exportadores a nombre del importador. El exportador recibe el pago de manera anticipada, y el banco luego se encarga de cobrar al importador en la fecha acordada.

Financiamiento mediante factoring El factoring es una forma de financiamiento a corto plazo que permite a las empresas obtener liquidez inmediata mediante la cesión de sus facturas pendientes de cobro. El exportador vende las facturas al banco (factor) a un valor nominal, y el factor se encarga de cobrarlas al cliente/importador. De esta manera, el exportador recibe los fondos sin tener que esperar a que el cliente pague las facturas.

Préstamos de prefinanciación o postfinanciación: Los bancos pueden otorgar préstamos a corto plazo para financiar los costos previos a la exportación (prefinanciación) o para cubrir la brecha de tiempo entre la entrega de los bienes o servicios y el cobro de la factura por parte del importador (postfinanciación).

Financiamiento mediante avales y garantías: Los bancos pueden emitir avales o garantías a favor del exportador para asegurar el cumplimiento de las obligaciones contractuales por parte del importador. Estos avales o garantías pueden ser requeridos por el importador como una forma de protección ante posibles incumplimientos por parte del exportador.

Es importante destacar que cada banco puede ofrecer diferentes modalidades y condiciones de financiamiento para exportaciones. Los términos, tasas de interés, comisiones y plazos pueden variar según la entidad bancaria y las características específicas de cada operación de exportación. Por lo tanto, es recomendable que las empresas exportadoras se informen adecuadamente y negocien con el banco para encontrar la solución de financiamiento más adecuada para sus necesidades.

Instituciones financieras oficiales

El Gobierno español, a través de instituciones financieras oficiales, puede brindar apoyo a las empresas que deseen exportar. Un ejemplo importante en España es la Compañía Española de Seguros de Crédito a la Exportación (CESCE). Esta entidad proporciona seguros de crédito a la exportación que protegen a las empresas de los riesgos comerciales y políticos relacionados con las transacciones internacionales.

Instrumentos y programas específicos para financiar exportaciones

Créditos Oficiales a la Exportación (COE)

Los Créditos Oficiales a la Exportación son una herramienta financiera a largo plazo que ofrecen condiciones favorables a las empresas españolas que exportan bienes y servicios. Estos créditos pueden ser otorgados por el Gobierno español o por instituciones financieras oficiales autorizadas.

Líneas de Financiamiento ICO Internacional

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ofrece líneas de financiamiento específicas para empresas que realizan actividades de internacionalización, incluyendo exportaciones. Estas líneas de crédito pueden tener plazos más largos y tipos de interés competitivos para facilitar el acceso a financiamiento a largo plazo.

Programa FIEM (Fondo para Inversiones en el Exterior)

El FIEM es un fondo destinado a financiar inversiones en el exterior realizadas por empresas españolas. Está diseñado para apoyar proyectos de exportación y actividades de inversión en el extranjero.

Programas de apoyo a la internacionalización de Cámaras de Comercio

Las Cámaras de Comercio en España ofrecen programas de apoyo a la internacionalización que brindan asesoramiento, formación y acompañamiento a las empresas que desean exportar. Además, algunas Cámaras de Comercio pueden ofrecer líneas de financiamiento específicas para proyectos de exportación.

Programas de ayuda del ICEX (Instituto de Comercio Exterior)

El ICEX ofrece programas de ayuda y asesoramiento para empresas españolas que buscan internacionalizar sus actividades, incluyendo apoyo financiero a través de subvenciones y ayudas específicas para acciones de promoción internacional.

Fondo de Internacionalización de la Empresa (FIEM)

Este fondo es una herramienta financiera destinada a apoyar proyectos de inversión y exportación de empresas españolas en el exterior.

Programas de Garantía de Crédito a la Exportación (GCE)

Los programas de GCE ofrecen garantías para respaldar las operaciones de exportación de las empresas. Estas garantías pueden reducir los riesgos asociados con las transacciones internacionales y facilitar el acceso a financiamiento por parte de las entidades financieras.

Crowdfunding para exportación

Aunque no es específico para exportaciones, el crowdfunding puede ser una opción viable para recaudar fondos para proyectos de exportación. Las plataformas de crowdfunding permiten a las empresas obtener financiamiento de una gran cantidad de inversores, lo que puede ser beneficioso para proyectos de menor escala.

Proceso para acceder a programas de ayuda financiera:

1. Investigar las opciones disponibles: La empresa debe investigar los diferentes programas de ayuda financiera disponibles, tanto a nivel nacional como regional.

2. Verificar los requisitos: Cada programa puede tener requisitos específicos, por lo que la empresa debe asegurarse de cumplir con todos los criterios establecidos.

3. Presentar la solicitud: Una vez que la empresa identifica el programa adecuado, debe presentar la solicitud correspondiente junto con la

 documentación requerida.

4. Evaluación y selección Las instituciones encargadas evaluarán las solicitudes y seleccionarán a las empresas que cumplan con los criterios establecidos.

5. Asignación de recursos: Las empresas seleccionadas recibirán los recursos o beneficios proporcionados por el programa, que pueden ser en forma de subvenciones, préstamos a tasas preferenciales, garantías, entre otros.

6. Seguimiento y cumplimiento: Es importante que las empresas cumplan con los requisitos y condiciones establecidas por el programa para garantizar el acceso y la continuidad de los beneficios.

En conclusión, el financiamiento de las operaciones de exportación es un aspecto crítico para las empresas españolas que buscan expandir sus actividades en el mercado internacional. Existen diversas fuentes de financiamiento, desde los mecanismos tradicionales ofrecidos por los bancos hasta los programas específicos proporcionados por instituciones gubernamentales y organismos de apoyo a la internacionalización. Es fundamental que las empresas evalúen cuidadosamente sus necesidades financieras, busquen asesoramiento especializado y aprovechen los recursos disponibles para maximizar sus oportunidades de éxito en el competitivo mundo de las exportaciones.